周小川鼓励发展住房贷款? 专家称房贷有较大需求空间

2016-02-29 08:17 嘉论理财
专家称,对于楼市,今后信贷方面还会维持宽松,对于还在去库存中的城市而言甚至还有信贷政策潜力可挖。另外,在利率市场化以后,今后贷款利率也有可能有进一步下降空降。总体而言,有信贷支持,楼市活力会得以延续。

2月26日上午,备受瞩目的人民银行记者会于人民银行上海总部召开,央行行长周小川、副行长易纲就当下热点问题回答了来自中外媒体的提问。

第一财经广播记者问,不久前,人民银行与银监会颁布的房地产新政,再次下调二套房个贷首付比例被认为是在加杠杆。今年1月份,贷款投放增长2.5万亿,同比多增了1万多亿,一 些评论认为这也是加杠杆。同时,一些评级公司最近对中国公司的负债率表示担忧。在这些背后,经济下行压力巨大也是不争的事实,如何看待去杠杆和加杠杆的权 衡?中国应当如何去杠杆?是否需要一次新的“债换股”?

周小川回答该提问时表示,这个问题首先出发点是对的,降低了贷款条件,贷款可以做得更多一点,在个人住房方面,杠杆有所提高,这个逻辑是对的。但后面我们说,还要有几个考虑。以前 绝大多数人没有自己的住房,现在还有很多人没有自己的房子,住房贷款本来就需要大力发展,同时城镇化的过程,需要租房或卖房,都导致这方面需要快速发展。 快速发展是否风险很大?个人住房贷款在银行总贷款的比重偏低,占比重才百分之十几,银行系统认为个人住房抵押贷款是比较安全的,会有发展的机会。当然,确 实房地产市场时冷时热,需要宏观审慎政策框架逆周期调节,其中首付比刚开始定的30%,适度降低空间是够的。

周小川说,从宏观审慎角度来看,以后要加强对于银行总体的考核,对于不同客户有一定的灵活性,同时监管部门对于银行也有更加严格的监管。过去市场一波动,可能由央行 和监管部门直接监管,好处在于每个银行需要统一遵守,但区别对待,灵活性不够。中国这么大的国家,各个城市情况不一样。我们对于金融机构整体监管性要加 强,同时商业银行和其他机构在具体业务上有一定裁量权,不会影响整个的风险可控程度。

上海中原地产研究部经理卢文曦告诉《第一财经日报》记者:“一方面房地产总体来看还是安全的抵押物,其次,当前楼市刚需和改善还有需求在,需要信贷支持楼市发展。对于楼市,今后信贷方面还会维持宽松,对于还在去库存中的城市而言甚至还有信贷政策潜力可挖。另外,在利率市场化以后,今后贷款利率也有可能有进一步下降空降。总体而言,有信贷支持,楼市活力会得以延续。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,央行行长对个人住房加杠杆做法进行了肯定,实际上是对目前市场上各类担忧做的积极回应。尤其是商业银行贷款方面可能存在呆账等问题,这个引发了市场层面对信贷激进扩张的担忧。此次央行进行了肯定,也使得后续各大商业银行在执行宽松信贷政策方面不会有太多顾虑。同时,未来继续加杠杆的可能性或空间还会很大。一方面继续降息的可能性还是存在,进而使得购房的成本继续下滑,这也是去库存战略导向下一个可积极利用的政策手段。另一方面商业银行贷款的首付比例继续下调的可能性也会存在。尽管没有先例,但不排除后续朝15%的首付比例继续进行调整。这样一类加杠杆的模式,会较大地降低购房者的购房门槛。

严跃进进一步指出,“房地产市场也需要逆周期的调节”,这样一句表述其实是对部分城市过热的房价提出的一个忠告。尤其对于深圳等城市来说,房价涨幅太大,这个时候激进扩张的信贷政策可能是无效的,所以不排除类似房价上涨过快的城市面临信贷收紧的可能。当然具体操作还需要看当地的商业银行信贷政策和实际情况。

今年2月,央行出台房贷新政,首付调整到最低两成,随后在各个城市纷纷执行。

某龙头房企成都公司相关负责人曾告诉记者,成都各大开发项目已基本按照新首付比例政策执行并对外推广。从调研反馈来看,市场效果根据项目情况,反应效果不一。对于部分项目因首付比例降低的确促成了成交;而部分项目此前已经通过首付零息分期等降低购买门槛的策略进行营销,因此受益较少。由于总体政策落地时间较短,新政市场效果还有待持续关注。

今日,国家统计局发布的1月房价数据显示,今年1月与上月相比,70个大中城市中,价格下降的城市有24个,上涨的城市有38个,持平的城市有8个。环比价格变动中,最高涨幅为4.1%,最低为下降0.8%。

从数据来看,深圳作为房价上涨领头羊依然表现最迅速,环比涨幅高达4.1%,上海紧跟其后。对此,中原地产首席分析师张大伟表示,从数据走势看,70个大中城市新建商品住宅价格环比综合平均涨幅与上月相比明显加速,一二线同比环比涨幅处于一年来的最高点,新房平均环比涨幅高达0.28,二手房平均上涨幅度也达到了0.27.持续的政策刺激导致一二线市场加速上行。

融360最新公布的数据显示,目前上海首套房的平均利率折扣8.78折,执行利率降至4.30%,平安银行年后开始办理房贷,首套首付3成,最低8.5折,选择双周供的客户最低可以享受8折;二套方面仅平安银行做了调整,首付为5成,利率为基准上浮10%。自此,上海可办理房贷业务的银行增加至30家。当前首套房利率9折以下的银行增加至19家,利率最低为平安银行的8折,二套房利率最低为上海农商银行的8.5折,房贷优惠力度进一步加大。深圳方面,可提供折扣利率的银行为23家,占比92%。目前,有15家银行首套房贷款利率低至9折及以下,其中汇丰银行以8.2折优惠最多,大新银行8.5折优惠紧随其后。


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